Las cláusulas suelo inundan la actualidad. Dos palabras que levantan polémica e incertidumbre, sobre todo, tras el reciente dictamen del Tribunal de Justicia de la Unión Europea. Pero, antes de adentrarnos en las novedades, comencemos por el principio.
¿Qué es una cláusula suelo?
La mayoría de hipotecas en España están referenciadas al euríbor. Se trata de una tasa de intereses que se calcula a nivel europeo y que fluctúa constantemente. Los bancos, cuando conceden un crédito, por regla general, exigen en la devolución el pago de ese euríbor más un diferencial. Un préstamo a euríbor+1 significa que tiene los intereses del euríbor y un punto extra. Esos intereses se revisan cada año, en los que se actualiza (y con ello la letra mensual a pagar) según la cotización del euríbor.
La cuestión es que, ante la fluctuación constante del euríbor, en muchas hipotecas se incluyeron cláusulas de suelo y techo. Significaba que el banco incluía en los contratos unos topes máximos sobre los que los intereses no crecerían aunque el euríbor subiera por encima (techo) y unos topes bajo los que los intereses nunca podrían reducirse (suelo).
Hasta aquí bien pero, ¿Por qué se ponen en duda las cláusulas suelo?
Esto se debe a que la Justicia considera que eran abusivas y no se explicaron bien sus efectos a clientes.
El euríbor, desde 2009, comenzó una bajada vertiginosa. Sin embargo, muchos hipotecados dejaron de ver bajar sus cuotas. ¿Por qué? Porque el euríbor se situó por debajo del 3% e incluso por debajo del 1% al final del año. Y los contratos donde había cláusulas suelo sí se activaron. Las limitaciones estaban fijadas, en general, entre el 2% y el 3%, un porcentaje que era fácil de alcanzar, especialmente en comparación con el nivel tan elevado marcado en los techos.
Ante la imposibilidad de miles de hipotecados para aprovechar la bajada del euríbor, muchos descubrieron que sus contratos tenían cláusulas suelo. Fue entonces cuando comenzaron a llegar las denuncias.
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